Bankkonto in Spanien (Valencia): Rechte und Gebühren
Bankkonto für den ersten Monat in Valencia? Banken, die Zahlungskonten anbieten, müssen Menschen, die rechtmäßig in der EU leben, Asylbewerbern und Menschen, die nicht ausgewiesen werden können, ein Basiskonto anbieten. Es kostet höchstens 3 € im Monat. Bring einen gültigen Reisepass oder eine TIE mit. Eine Ablehnung kommt schriftlich innerhalb von zehn Arbeitstagen.
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Gerade angekommen, und jede Bank will andere Unterlagen? Neu Zugezogene haben ein gesetzliches Recht auf ein Basiskonto, nicht auf das Konto ihrer Wahl. Hier liest du, wer dieses Recht hat, welche Ausweise die Bank prüft, was das Konto kostet und was du bei einer Ablehnung tust. Ein Bankenranking gibt es hier nicht.
Hast du ein Recht auf ein Basiskonto?
Banken, die Zahlungskonten anbieten, müssen drei Gruppen ein Basiszahlungskonto anbieten.
Las entidades de crédito que ofrezcan cuentas de pago estarán obligadas a ofrecer cuentas de pago básicas a aquellos potenciales clientes que:
a) Residan legalmente en la Unión Europea, incluidos los clientes que no tengan domicilio fijo;
b) sean solicitantes de asilo;
c) no tengan un permiso de residencia pero su expulsión sea imposible por razones jurídicas o de hecho.
Kreditinstitute, die Zahlungskonten anbieten, sind verpflichtet, Basiszahlungskonten denjenigen potenziellen Kunden anzubieten, die: a) sich rechtmäßig in der Europäischen Union aufhalten, einschließlich Kunden ohne festen Wohnsitz; b) Asylbewerber sind; c) keine Aufenthaltserlaubnis haben, deren Ausweisung aber aus rechtlichen oder tatsächlichen Gründen unmöglich ist.
BOE · Real Decreto-ley 19/2017, art. 3
Wenn du in Valencia mit einer TIE oder einer EU-Anmeldebescheinigung lebst, bist du die Person, die die erste Gruppe beschreibt. EU-/EWR-Bürger, die länger als drei Monate bleiben, beantragen die Bescheinigung innerhalb von drei Monaten nach der Einreise nach Spanien. Die Bescheinigung nennt deine NIE und deine Adresse. Eine NIE allein berechtigt nicht zum Aufenthalt.
Wenn du noch nicht rechtmäßig ansässig bist, deckt das Recht dich nach dem Wortlaut nicht ab. Frag die Bank vor deiner Reise.
Gründe, aus denen eine Bank ablehnen muss
Zwei Situationen zwingen eine Bank, das Konto abzulehnen:
- Du gibst die Angaben nicht, die sie für ihre Prüfungen zu Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verlangt.
- Du hast in Spanien bereits ein Konto, das die Basisleistungen bietet, es sei denn, der Anbieter hat die Kündigung des Kontos mitgeteilt.
Eine Bank darf das Konto nicht vom Kauf weiterer Leistungen abhängig machen.
Welchen Ausweis prüft die Bank?
Die Bank prüft deine Identität, bevor sie die Geschäftsbeziehung aufnimmt. Für Personen mit ausländischer Staatsangehörigkeit gelten heute die Aufenthaltskarte, die TIE, der Reisepass oder, für EU-/EWR-Bürger, der amtliche nationale Personalausweis als gültige Dokumente.
Para las personas físicas de nacionalidad extranjera, la Tarjeta de Residencia, la Tarjeta de Identidad de Extranjero, el Pasaporte o, en el caso de ciudadanos de la Unión Europea o del Espacio Económico Europeo, el documento, carta o tarjeta oficial de identidad personal expedido por las autoridades de origen.
Für natürliche Personen ausländischer Staatsangehörigkeit: die Aufenthaltskarte, die Ausländer-Identitätskarte, der Reisepass oder, für Bürger der Europäischen Union oder des Europäischen Wirtschaftsraums, das amtliche persönliche Ausweisdokument, der Brief oder die Karte, ausgestellt von den Behörden des Herkunftslands.
BOE · Real Decreto 304/2014, art. 6.1.a)
Das Dokument muss bei der Kontoeröffnung gültig sein. Prüf das Ablaufdatum, bevor du den Termin in der Filiale buchst.
Die Liste ändert sich 2028
Eine neue Fassung desselben Artikels streicht die alte Aufenthaltskarte: Die Liste besteht dann aus der TIE, dem Reisepass oder, für EU-/EWR-Bürger, dem nationalen Personalausweis. Sie gilt innerhalb von 18 Monaten nach dem Real Decreto vom 7. Oktober 2026; diese Frist endet am 8. April 2028.
Erst die Papiere, dann die Filiale
Die NIE ist die Nummer, die auf den Dokumenten steht, die dir in Spanien ausgestellt werden. Du beantragst sie persönlich bei der Polizei, direkt oder über eine Oficina de Extranjería (Ausländerbehörde) oder eine Polizeidienststelle (Comisaría). Die Gebühr beträgt 9,84 €. Lies den Leitfaden zum NIE-Termin (auf Englisch) und den TIE-Leitfaden (auf Englisch) für die Büros in Valencia.
Verlang bei der Bank ausdrücklich ein Basiszahlungskonto. Die Bank kennzeichnet das Konto als solches. Du verwaltest es dann in den Filialen der Bank, bei der es eröffnet ist, und im Online-Banking der Bank, wenn sie eines hat.
Halt das Konto aktiv. Die Bank kann ein Basiskonto kündigen, wenn mehr als 24 aufeinanderfolgende Monate keine Transaktion stattgefunden hat. Sie teilt dir das mindestens zwei Monate vor Wirksamwerden schriftlich und kostenlos mit. Sie kann es auch kündigen, wenn du nicht mehr rechtmäßig in der EU wohnst.
Du landest vor deiner TIE: Was gilt offiziell?
Bevor deine TIE ankommt, deckt das gesetzliche Recht auf ein Basiskonto dich nicht ab. Als Besucher schaust du dir deshalb stattdessen ein normales Konto an. Ausländische Staatsangehörige können sich mit einem Reisepass ausweisen.
Ein älterer Kundenbeitrag des Banco de España nennt weitere Punkte für Kunden, die nicht Resident sind. Die Bank kann von dir verlangen, mit Unterlagen nachzuweisen, dass du nicht Resident bist. Die Bank kann einen Nachweis über die Herkunft des Geldes verlangen, bei der Eröffnung oder später. Bekommt sie diesen Nachweis nicht, kann sie den Zugriff auf dein Geld sperren.
Tipp: Vergleich vor der Unterschrift Gebühren und Bedingungen im Kontovergleich des Banco de España. Hier wird keine Bank genannt oder bewertet, und jede Bank legt ihre eigene Liste an Unterlagen fest.
Was umfasst ein Basiskonto und was kostet es?
Mit einem Basiskonto kannst du eine unbegrenzte Zahl von Vorgängen der aufgeführten Leistungen ausführen. Das sind Eröffnung, Nutzung und Schließung des Kontos, Einzahlungen, Bargeldabhebungen an Schaltern oder Geldautomaten in der EU, Lastschriften, Zahlungen mit Debit- oder Prepaidkarte einschließlich online und Überweisungen. Das Konto lautet auf Euro.
Die Bank darf für diese Leistungen eine einzige monatliche Gebühr von höchstens 3 € verlangen.
| Posten | Grenze |
|---|---|
| Monatliche Gebühr für die Basisleistungen | 3 € |
| Zahlungen in Euro innerhalb der EU (Lastschriften, Überweisungen) pro Jahr, die diese Gebühr abdeckt | 120 |
Außer dieser gedeckelten Gebühr darf die Bank für die Leistungen im Konto keine Gebühren, Kosten oder Auslagen berechnen. Über diese Zahlungen hinaus dürfen die Gebühren die durchschnittliche Gebühr der Bank für diese Art von Vorgang nicht übersteigen. Deine Bank darf die Gebühr weitergeben, die eine andere Bank für eine Bargeldabhebung an ihrem Geldautomaten berechnet.
Die Obergrenze liegt bei 3 € im Monat, und der Banco de España kann sie alle zwei Jahre anpassen. Prüf den Betrag im Portal, wenn du den Antrag stellst.
Wann ist das Basiskonto kostenlos?
Das Konto ist kostenlos für Kunden in einer schutzbedürftigen Lage oder mit dem Risiko finanzieller Ausgrenzung. Beide Bedingungen gelten für alle Kontoinhaber.
- Das jährliche Bruttohaushaltseinkommen liegt unter einer Schwelle. Für eine Person außerhalb einer Familieneinheit beträgt sie das Dreifache des IPREM (Jahresbetrag in zwölf Zahlungen), der zum Zeitpunkt deines Antrags gilt.
- Kein Mitglied der Familieneinheit besitzt Immobilien außer der Hauptwohnung oder ist wirtschaftlich Berechtigter einer Gesellschaft.
Zeig zum Nachweis der Familiengröße das Familienbuch oder den Nachweis der Eintragung als eingetragene Lebensgemeinschaft. Ohne diese Unterlagen reicht ein Bericht der kommunalen Sozialdienste über deine Familieneinheit. Die Bank hat ab Erhalt deiner Unterlagen höchstens 30 Tage, um den Antrag anzunehmen oder abzulehnen. Antwortet sie innerhalb dieser Frist nicht, gilt der Antrag als angenommen.
Die Kostenfreiheit gilt zwei Jahre ab der Anerkennung und wird in Zwei-Jahres-Zeiträumen verlängert, solange die Lage fortbesteht.
Wenn die Bank ablehnt
Ein mündliches Nein reicht nicht. Du bekommst eine schriftliche, kostenlose Mitteilung mit den konkreten Gründen. Sie kommt spätestens innerhalb von zehn Arbeitstagen nach dem vollständigen Antrag. Die Mitteilung muss außerdem erklären, wie du dich beschwerst und dass du das Beschwerdeverfahren des Banco de España nutzen kannst.
Schritt 1: Bei der Bank beschweren
Reich eine schriftliche Beschwerde bei der Kundenserviceabteilung oder bei der Kundenombudsstelle (Defensor del cliente) der Bank ein. Diesen Schritt brauchst du, bevor der Banco de España einen Fall annimmt.
Schritt 2: An den Banco de España wenden
Du kannst dich an den Banco de España wenden, wenn du mit der Antwort nicht einverstanden bist oder bei einer Beschwerde zu einem Zahlungsdienst innerhalb von 15 Arbeitstagen keine bekommst. Für andere Verbraucherbeschwerden beträgt die Frist einen Monat, für Nicht-Verbraucher zwei Monate. Eine Verbraucherbeschwerde ist unzulässig, wenn seit der Einreichung bei der Bank ein Jahr vergangen ist.
Geld sichern und Konten im Ausland melden
Der Einlagensicherungsfonds garantiert in der Regel bis zu 100.000 € pro Inhaber und Institut.
Wenn du in Spanien ansässig wirst, lies den Leitfaden zu Auslandsvermögen (auf Englisch). Ansässige müssen Konten bei Banken im Ausland melden.
Du musst nichts melden, wenn die Salden zum 31. Dezember zusammen höchstens 50.000 € betragen und auch der Durchschnitt des letzten Quartals darunter bleibt. Überschreitest du eine der beiden Grenzen, meldest du alle Konten. Dieselbe Grenze von 50.000 € gilt für Wertpapiere im Ausland und für Immobilien im Ausland. Wer als ansässig gilt, steht im Leitfaden zur steuerlichen Ansässigkeit (auf Englisch).
Hast du Konten in mehreren Ländern oder liegt dein Guthaben nahe an der Grenze von 50.000 €, lass einen Gestor das prüfen.
Bildnachweise
- Eine Straße im Zentrum von Valencia mit historischen Gebäuden: Zarateman, Wikimedia Commons (opens in a new tab) (CC0)
Schritt für Schritt
- Bestätige, dass du rechtmäßig ansässig bistDas Recht auf ein Basiskonto gilt für Menschen, die rechtmäßig in der EU leben, für Asylbewerber und für Menschen, die nicht ausgewiesen werden können.
- Leg gültige Ausweisdokumente bereitBring deinen Reisepass oder deine TIE mit, als EU-/EWR-Bürger deinen nationalen Personalausweis; das Dokument muss gültig sein.
- Beantrag das Konto in einer Filiale einer Bank, die Zahlungskonten anbietetVerlang ein Basiskonto (Zahlungskonto); die Bank prüft deine Identität, bevor sie das Konto eröffnet.
- Beantworte die Geldwäsche-Fragen der BankDie Bank muss den Antrag ablehnen, wenn du die verlangten Angaben nicht machst.
- Prüf die GebührHöchstens 3 € im Monat für die Basisleistungen.
- Bei Ablehnung: Nutz die schriftliche BegründungDu bekommst die Ablehnung schriftlich innerhalb von zehn Arbeitstagen, danach beschwerst du dich bei der Bank und beim Banco de España.
Nicht bestätigt: Normale Konten für Besucher aus Nicht-EU-Ländern, die noch nicht ansässig sind: Kein offizieller Text regelt das, frag die Bank vor der Reise. Zusätzliche Unterlagen wie eine NIE oder ein Adressnachweis legt jede Bank selbst fest, frag nach ihrer Liste. Der Banco de España kann die Obergrenze von 3 € alle zwei Jahre anpassen.
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Häufige Fragen
Kann ich ein Bankkonto in Spanien eröffnen, bevor ich Resident bin?
Nicht als gesetzlichen Anspruch. Das gesetzliche Recht auf ein Basiskonto gilt für Menschen, die rechtmäßig in der EU leben, für Asylbewerber und für Menschen, die nicht ausgewiesen werden können. Bist du nur zu Besuch und noch nicht ansässig, deckt dich das Recht nach dem Wortlaut nicht ab. Frag deshalb zuerst die Bank.
Brauche ich eine NIE, um ein Konto zu eröffnen?
Nicht von Gesetzes wegen. Die Geldwäsche-Vorschrift akzeptiert als Ausweis die TIE, den Reisepass oder, für EU-/EWR-Bürger, den nationalen Personalausweis. Eine NIE berechtigt nicht zum Aufenthalt. Ob eine Bank zusätzlich eine NIE verlangt, ist ihre eigene Vorgabe. Bestätige das vor dem Besuch.
Wie viel kostet ein Basiskonto?
Die Bank darf für die Basisleistungen höchstens 3 € im Monat verlangen; das deckt bis zu 120 Zahlungen in Euro pro Jahr innerhalb der EU. Darüber hinaus dürfen die Gebühren die durchschnittliche Gebühr der Bank für diese Art von Vorgang nicht übersteigen.
Kann die Bank mich zum Kauf einer Versicherung oder anderer Produkte zwingen?
Nein. Der Zugang zum Basiskonto darf nicht vom Kauf anderer Leistungen abhängig gemacht werden. Koppelt eine Bank das Konto an Zusatzprodukte, nenn das in deiner Beschwerde. Eine Ablehnung muss die konkreten Gründe schriftlich nennen.
Innerhalb welcher Frist muss mir die Bank antworten?
Höchstens zehn Arbeitstage. Eine Ablehnung muss schriftlich, kostenlos und mit konkreten Gründen spätestens innerhalb von zehn Arbeitstagen nach dem vollständigen Antrag mitgeteilt werden. Die Mitteilung muss außerdem erklären, wie du dich beschweren kannst.
Was kann ich tun, wenn die Bank meinen Antrag ablehnt?
Beschwer dich zuerst schriftlich beim Kundenservice oder Kundenombudsstelle (Defensor del cliente) der Bank. Bist du mit der Antwort nicht einverstanden oder bekommst du bei einer Beschwerde zu einem Zahlungsdienst innerhalb von 15 Arbeitstagen keine, kannst du dich an den Banco de España wenden.
Ist mein Geld bei einer spanischen Bank sicher?
Nur bis zu einem gewissen Betrag. Der Einlagensicherungsfonds garantiert in der Regel bis zu 100.000 € pro Inhaber und Institut.
Muss ich Bankkonten in meinem Heimatland melden?
Ja, wenn du in Spanien ansässig bist: Konten im Ausland musst du melden. Du musst nichts melden, wenn die Salden zum 31. Dezember zusammen höchstens 50.000 € betragen und auch der Durchschnitt des letzten Quartals darunter bleibt. Wie die Meldung abläuft, steht im Leitfaden zu Auslandsvermögen.
Weitere Guides auf Deutsch
Allgemeine Informationen, geprüft anhand der oben genannten Quellen, keine Rechtsberatung für deinen Einzelfall. Regeln und Behördenpraxis in Spanien ändern sich; bestätige sie bei der zuständigen Behörde oder einer zugelassenen Beratung, bevor du danach handelst. Mehr dazu: How we check .
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